목차
① 퇴직을 앞둔 배경
② 부동산 투자 경험
③ 월배당 ETF 투자 이유와 전략
④ 포트폴리오 구성
⑤ 장단점과 앞으로의 계획
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퇴직 앞두고 선택한 투자, 미국 월배당 ETF 경험담
안녕하세요. 저는 삼성그룹에서 20년간 근무하고 올해 말 퇴직을 앞두고 있는 최영민입니다.
저는 은퇴 후 안정적인 현금흐름을 만들기 위해 부동산 대신 미국 월배당 ETF 투자를 선택했습니다.
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1. 자산 현황과 은퇴 준비
총자산: 29억 7천만 원
잠실 아파트: 24억 5천만 원 (전세보증금 9억 3천 제외 시 실 자산 20억 4천만 원)
지방 아파트: 2억 원
미국 월배당 ETF: 제 계좌 7천만 원 + 아내 계좌 1천만 원
은행 예금: 1억 원
개인연금: 1억 2천만 원
저축보험: 2천만 원
대출 없음
아내는 교사로 지방 근무 중, 주말부부 생활을 하고 있습니다.
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2. 부동산 투자로 배운 점
첫 집은 김포 아파트(청약 당첨, 3억 3천). 몇 년을 기다려도 시세가 크게 오르지 않음.
이후 잠실 아파트를 영끌해 매수(14억 5천 → 현재 24억 5천).
자산은 늘었지만 “팔지 않는 이상 현금이 생기지 않는다”는 한계를 느낌.
그래서 “꼭 매월 현금흐름을 만들어야겠다” 는 결심을 하게 됨.
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3. 월배당 ETF에 관심 갖게 된 이유
상가, 오피스텔, 다가구 주택 등도 고려했으나 초기 자금이 크고 관리 스트레스가 많음.
반면 미국 월배당 ETF는 적은 금액으로도 매달 현금이 들어옴.
몇 년 전부터 블로그, 해외 사이트 등을 통해 독학하며 직접 매수 시작.
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4. 현재 ETF 투자 현황
투자금: 7천만 원 (본인)
월 현금흐름: 약 200만 원
퇴사 후 추가로 7천만 원을 더 투자해 월 400만 원 현금흐름 목표
포트폴리오 구성 (5종목)
MVD → 28%
JPMQ → 27%
QYLD → 21%
JEPQ → 17%
코니 → 7%
👉 배당금 비중: MVD 70% + 코니 16% = 총 86%
현재 연 배당률 약 38%
원금은 약 –6% 손실이지만, 매달 배당금이 목적이라 시세 차익은 크게 신경 쓰지 않음
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5. 월배당 ETF의 장단점
✅ 장점
거치식으로 한 번에 투자하면 바로 다음 달부터 현금흐름 발생
은퇴 직전 갑자기 필요한 생활비를 충당하기 좋음
개별 주식보다 변동성이 낮음
⚠️ 단점
고배당 ETF는 주가 상승률이 낮아 증시 호황기엔 상대적으로 소외될 수 있음
높은 배당률은 곧 리스크 증가로 이어질 수 있음
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6. 앞으로의 계획
퇴사 직후에는 고배당 ETF 비중을 높여 생활비 충당
시간이 지나 경제적으로 안정되면 안정형 ETF 비중을 늘려 리스크 관리
투자금은 점차 늘려가되, 배당금은 일정 수준 유지할 계획
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7. 경제적 자유에 대한 생각
제가 생각하는 경제적 자유는 단순히 돈의 크기가 아닙니다.
“하기 싫은 일을 하지 않고, 하고 싶은 일만 하는 것”
올해 말 퇴사를 통해 1차 목표를 달성했고, 앞으로는 자산을 바탕으로 제가 원하는 삶을 만들어 가려 합니다.
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👉 은퇴를 앞두고 있다면, “내게 필요한 건 시세차익인가, 매월 현금흐름인가?” 를 먼저 고민해 보시길 권합니다.
저는 후자를 선택했고, 그 해답을 미국 월배당 ETF에서 찾았습니다.
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원하시면 제가 정리한 ETF 5종목별 특징 & 선택 이유를 따로 표로 정리해드릴까요?